您现在的位置:首页 >> 股票资讯 >> 板块新闻 >> 内容

波士顿咨询公司提出四项举措 助力全球银行业优化风险治理

时间:2018-6-14 10:43:18

  核心提示: 全球经济正在稳步清醒之中,然而,全球金融危机产生10年后,全球银行业的清醒门路似乎停止不前。波士顿咨询公司(BCG)日前在其宣布的《2018年全球风险申报:打造面向将来的银行风险治理本能机...
全球经济正在稳步清醒之中,然而,全球金融危机产生10年后,全球银行业的清醒门路似乎停止不前。波士顿咨询公司(BCG)日前在其宣布的《2018年全球风险申报:打造面向将来的银行风险治理本能机能》(以下简称“申报”)中指出,在经历了持续5年增长之后,2016年全球银行业平均经济利润(经风险和本钱成本调剂后的利润)出现萎缩,并且不合地区的经济利润仍然存在明显差别。“银行绩效滑坡,重要归咎于竞争加剧、数字化颠覆、成本上升以及复杂形势,特别是全球和本地持续赓续的监管审查和政策变更。”BCG全球董事经理谭彦表示。
  全球银行业需存眷监管形势变更
  具体而言,在分析了各地区银行绩效数据后,申报指出,欧洲银行在全球金融危机产生10年后,仍背负大年夜量坏账,在清醒的门路上举步维艰;在北美,以前表示最好的几家银行如今利润开端滑坡,导致地区整体银行绩效不如早年;在亚太、中东和非洲地区,银行业经风险调剂后的利润也出现阑珊。2016年,南美银行业经历了强劲增长,从上一年的严重阑珊中强力反弹。
  事实上,各地区银行事迹的差别,反应出当前成长中国度和蓬勃国度银行业面对的艰苦挑衅。个中一项全球银行业均面对的生计挑衅,就是如安在一个复杂多变、低利率、强监管的情况下保持银行业的持续成长和繁华。申报指出,对于银行而言,必须要控制全球监管变更的复杂形势。“全球银行业必须环绕金融稳定性、谨慎经营和银行处理三个范畴,卖力监测并实施监管变更。”申报表示。
  具体而言,在金融稳定性方面,申报指出,尽管一些细节还在完美中,但金融稳定性是最成熟的一个监管范畴,巴塞尔协定IV中的改革筹划以及国际财务申报准则第9号(IFRS 9)都给银行的本钱程度进一步施加了压力。监管机构的工作重点仍然是设定以风险为基本的本钱请求,同时致力于改良银行的模型构造。
  在谨慎经营方面,监管机构对银行违规行动的处罚力度仍然很大年夜。“从2009年到2017岁终,银行累计罚款金额达3450亿美元,在2016年的基本上增长了220亿美元,但增速与上一年比拟有所放缓。”申报进一步指出,同2016年一样,2017年大年夜部分罚单由美国监管机构开出,而欧洲监管机构则在这方面缺乏行动,不过,这也许是暴风雨前的安静。
  最后,处理机制今朝是监管改革中最不完美的一个范畴,尤其是在欧洲。要建立有效的处理机制,银行须要制订“生前遗言”,具体解释银行在陷入严重财务困境或破产时,若何快速、有序地进行重组。其目标是保护大众,好处并避免金融体系被捣乱,避免重蹈以前金融危机的覆辙。
  与此同时,申报指出,建立一个有效的处理筹划须要一套既复杂又周全的流程。银行须要深刻懂得自身组织、核心营业、财务和运营才能以及风险,并作出相干假设,然后制订一项可以或许兼容多个管辖区和司法框架的重组筹划。
  风险治理可采取四项举措
  在BCG看来,银行要做好将来的风险治理工作,很大年夜程度上取决于首席风险官(CRO)对风险治理部分进行本能机能转型的才能。更重要的是,在赓续变更的监管情况中做好合规工作,还将持续成为银行取获成功的关键。
  为实现目标,申报提出了以下四项举措可供参考:持续对全球和本地监管变更进行计谋性监控和治理,辨认新风险;扩大年夜并应用风险部分的数据和分析才能,从而加强银行内部决定计划,并拓展贸易机会和客户办事;推动风险治理部分的数字化;与监管科技公司和其他金融科技公司合作,引进尖端技巧。
  个中,推动风险部分数字化作为银行计谋的重要一环,正在改变银交运作方法的方方面面。各类数字化立异正在给几乎所有的银行工作供给新的支撑。跟着数字化从新定义客户路程和客户体验,银行的核心流程,包含风险治理流程,也要跟上办法。
  “数字化可以赞助银行实现监管申报主动化,进步透明度;别的,经由过程大年夜数据技巧的应用,可以进步计量模型成果的精确性,而这两点都能进步银行的效能。”申报指出,数字化转型的另一重要价值在于进步流程效力。经由过程强化主动化和数据分析才能,银行可以或许建立端到端的信贷流程,并降低操风格险,进而将成本降低25%或更多。
  此外,与监管科技公司进行合作也是当前全球银行业须要存眷的重点之一。监管请求越来越多并且越来越复杂、监管科技公司可以或许供给加倍高效的新技巧来知足监管请求,这两方面的身分合营推动了监管科技公司的成长。对于银行而言,当前监管科技可以应用的重要场景包含:削减懂得客户(KYC)流程中的人工操作;对反洗钱(AML)和反恐怖融资(CFT)工作进行监测, 削减误报;整合全行数据;快速辨认监管变更。
  申报强调,监管科技公司在全球银行生态体系中的重要性将会赓续增长,感化也会加倍明显。富有远见的CRO将会寻求更多、更深刻的合作,以推动风险部分的长远转型,使风险部分成为银行新的价值创造之源。

作者:佚名 来源:不详
共有评论 0相关评论
发表我的评论
  • 大名:
  • 内容:
  • 股票期权网,国内期权交易软件,股票期权软件(www.07497.com) © 2018 版权所有 All Rights Reserved.
  • 地址:浙江杭州余杭区东港路118号雷恩科技创新园 | 热线:135-1682-1613 | 技术支持:杭州摇亿网络科技有限公司 | 广告QQ:45157718 | 点击这里给我发消息 | 浙ICP备06056032号
  • 网站技术支持 |